5 cosas que debes evitar hasta que tus ahorros alcancen los $50,000

Seguramente sería bueno tener $50 mil en su cuenta de ahorros ahora mismo.

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Quizás ya esté allí y le gustaría duplicar esa cantidad. Lo más probable es que hayas hecho los movimientos correctos y hayas tomado algunas decisiones inteligentes para que tu equilibrio alcance esa cifra.

O tal vez nunca haya visto ese número y el signo del dólar juntos cuando se trata de sus ahorros.

De cualquier manera, hay muchos consejos y trucos para agregar dinero a su alcancía personal.

GOBankingRates habló con algunos expertos en este campo y cubrieron algunos movimientos financieros que la persona promedio no debería realizar hasta que haya ahorrado al menos $ 50,000, así como algunas ideas sobre cómo lograrlo en primer lugar.

¿Estás pensando en mudarte? Es posible que desees pensarlo de nuevo, ya que una mudanza podría ejercer presión o agotar tu cuenta en la que has estado ahorrando fondos durante un tiempo.

"Cuando te mudas fuera de una reubicación financiada por el empleador, los costos de bolsillo pueden ser extremadamente altos", dijo Fo Alexander, educador en finanzas personales de Mama & Money. “Esto es particularmente cierto cuando te mudas a otra costa, con un promedio de hasta $15,000.

La razón es que pase lo que pase, con una mudanza siempre surgen gastos inesperados.

Alexander cita los ejemplos de “entregas retrasadas, almacenamiento no planificado y alojamiento temporal debido a cambios de cronograma. Cada una de estas cosas requerirá más efectivo del esperado. Por lo tanto, lo ideal es tener al menos $5 mil reservados para ayudar a amortiguar estos costos y no dejarlo en una posición financieramente comprometida”.

"Evite inversiones de alto riesgo hasta que haya construido un colchón financiero sólido", explicó Kellzi. "Estas inversiones pueden ser volátiles y provocar pérdidas sustanciales, de las que es posible que no se recupere sin los ahorros adecuados".

"Yo evitaría invertir en bienes raíces fuera de su residencia principal", agregó Alexander. “Esta es una inversión de mucho capital en la que debe tener amplios ahorros para mitigar los riesgos. Tener $50 mil reservados garantizará que pueda sostener los gastos actuales de su hogar si algo sucediera. También debería ser suficiente para cubrir cualquier gasto inesperado que se produzca al gestionar otra propiedad.

¿Un coche nuevo? ¿Casa? ¿Un viaje internacional a un resort para usted, su familia y sus amigos? Es posible que se sienta tentado a comprarlos todos con una actitud de laissez faire: viva hoy y ahorre más tarde. Pero eso podría volver a atormentarlo a usted y a sus finanzas a largo plazo.

“Manténgase alejado de los costosos artículos de lujo o de las vacaciones. En lugar de ello, concéntrese en una vida frugal y en asignar sus recursos a ahorros e inversiones que se apreciarán con el tiempo”, recomendó Kellzi.

"Evite acumular nueva deuda, especialmente deuda de tarjetas de crédito con intereses altos", dijo Kellzi. "Priorice el pago de las deudas existentes para reducir los pagos de intereses y liberar una mayor parte de sus ingresos para ahorros e inversiones".

En cambio, es más importante hacerse cargo de la deuda que ya tiene, ya sea el último pago de un préstamo estudiantil o la factura mensual de su hipoteca.

“Primero sal de cualquier deuda innecesaria”, sugirió Mohr. “Reduzca su carga financiera dando prioridad al pago de sus facturas con intereses altos. Para seguir aumentando su dinero, posponga cualquier compra importante por el momento. En lugar de ello, debería priorizar el gasto frugal para poder avanzar consistentemente hacia su objetivo”.

Felicitaciones, ¡conseguiste el trabajo! Marcó la gran cuenta. Pidió un aumento y su jefe se lo dio. Es hora de salir y gastar ese dinero recién adquirido.

Pero espera, es posible que desees reconsiderar el gasto del dinero teórico que aún no has ahorrado.

"Resista la tentación de aumentar sus gastos con cada aumento salarial", dijo Oleg Segal, director ejecutivo y fundador de DealA. “En lugar de ello, adoptemos la ideología de 'ahorrar primero' y destinemos una parte de cualquier ingreso incremental directamente al ahorro. Evitar gastos innecesarios le ayudará a acumular ahorros de manera más eficiente”.

Hablando de trabajos, asegúrese de no renunciar al actual si su objetivo es ahorrar $50,000, al menos no sin un nuevo empleo en otro lugar con un salario igual o mayor que su puesto anterior.

“Dejar su trabajo sin otra fuente viable de ingresos asegurada es arriesgado”, explicó Alexander. “Aunque tener $5 mil ahorrados podría aliviar temporalmente la carga financiera (junto con otros ajustes), cualquier cantidad por debajo de esa cantidad sería financieramente irresponsable. Aunque muchos han dejado de fumar con menos, no es algo que yo recomendaría. En su lugar, asegúrese de tener cubiertos los gastos de varios meses y otra fuente de ingresos para aprovechar”.

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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: 5 cosas que debe evitar hasta que sus ahorros alcancen los $50,000